Очень многие люди не умеют распоряжаться собственными средствами и живут от аванса до зарплаты, зачастую одалживая деньги у друзей или в кредитных организациях. Иногда даже хорошей заработной платы не хватает на обычные потребности. Почему так случается и что влияет на нерациональное растрачивание денег? Причин может быть очень много. В первую очередь стоит отметить отсутствие финансовой грамотности, а также неправильное распределение средств в плане получения дохода в соответствии с расходами. Простыми словами, человек получает меньше, чем привык тратить, или направляет капитал на ненужные вещи, после чего для необходимых не остается свободных активов. Но это очень легко исправить, если обратить внимание на простые правила и советы специалистов, которые считают, что можно жить без проблем, не имея большой зарплаты, но с правильным использованием полученных средств.

Почему многие люди не умеют правильно тратить деньги

Простое правило экономики – нужно меньше тратить и больше экономить – знакомо всем, равно как и совет успешных миллиардеров о необходимости найти хороший источник получения дохода. На первый взгляд все очень просто, достаточно только найти отличную работу с высокой зарплатой, после чего все проблемы с деньгами уйдут на второй план. Но как объяснить тот факт, когда в семье все получают внушительную прибыль ежемесячно, а финансов не хватает даже на покупку новой бытовой техники?

Многие оправдываются, что растут цены, нестабильный курс валюты, и именно из-за этого нет никакой возможности жить в достатке даже при хорошей зарплате. Но с другой стороны, как некоторым удается зарабатывать, при этом путешествовать и даже направлять свободные активы для инвестирования? Финансово неграмотные люди объясняют это очень просто – одалживают, берут кредиты, имеют богатых родственников.

Есть, над чем подумать.

На самом деле все чрезвычайно просто: мало кто умеет экономить, и это совсем не значит, что нужно отказывать себе во всем, а просто покупки осуществляются не самых нужных вещей из-за правильных рекламных кампаний разных производителей. Люди также не желают копить из-за обычного страха, что экономия разрушит привычную жизнь и лишит их наслаждений.

Очень существенным фактором являются импульсивные траты. Когда к зарплате добавляется премия, человек на эмоциях приобретает себе или близким новенькие гаджеты, хотя имеющиеся смогли бы прослужить еще несколько лет абсолютно без проблем. Виной тому также менталитет, который во многом влияет на моральную сторону. Человек попросту не желает ходить со старым телефоном, когда почти у всех или хотя бы одного сотрудника уже есть новая модель, которая лучше только по некоторым параметрам. Конечно, винить производителей смартфонов не в чем – они просто хотят зарабатывать и для этого выпускают гаджеты лишь ненамного мощнее предыдущих. Это касается и других сфер жизнедеятельности.

В первую очередь все зависит от самого человека и его отношения к деньгам. Привычка менять тот же телефон каждый год никуда не денется, если все не переосмыслить. С автомобилем, к примеру, все несколько сложнее, ведь стоимость гораздо выше, что уже говорить о квартире. Специалисты выделяют пять основных причин, почему люди спускают деньги на ненужное:

1. Желание преобладает над потребностью. Самый популярный и распространенный вариант, когда просто хочется что-то купить, а реклама и акции подталкивают к этому. На это влияет и гормон дофамин – вещество, которое в мозгу передает эмоциональные реакции, способные почувствовать удовольствие. Его задача — в принудительном порядке добиться цели фактически любой ценой. То есть, дофамин выделяется не от обладания какой-то вещью, а от ожидания ее получения. Из-за его выработки можно даже не хотеть что-то купить, но импульсивное желание будет преобладать над реальной потребностью. На увеличение количества гормона нередко влияет яркая и красочная реклама, а также нежелание уступать кому-либо по разным критериям.
2. Влияние триггеров – определенных факторов, которые запускают реакцию, ведущую к желанию покупать. Этот пункт лучше рассмотреть на примере. Женщина в декрете часто подвергается стрессовым ситуациям, которые ведут к ненужным затратам. Все из-за того, что, когда все хорошо, человеку все нравится и вряд ли появляются мысли о покупках чего-то. При возникновении стресса появляется необходимость утешить себя, что приводит к дополнительным затратам. Даже не замечая того, женщина открывает интернет-магазин и подбирает себе новые туфли или при походе в магазин не ограничивается списком покупок, приобретая сладости или акционные товары, которые “точно пригодятся”. Триггеры никуда не денутся, но о них нужно знать и помнить, а главное — обдумывать и анализировать ситуацию.
3. Важно обращать внимание на физическое и моральное состояние. Не только триггеры и дофамин дают толчок к нерациональным затратам. Очень часто контроль теряется из-за недосыпания, усталости и неправильного питания. Самодисциплина является важнейшим аспектом в любом деле, ведь вредные привычки появляются не на постоянной основе, а только на время и в определенных условиях. Важно проанализировать и выделить свою зону риска, чтобы помогать мозгу контролировать ситуацию в любом случае.
4. Нужно определить награду и установить четкий план действий по ее получению. Люди часто думают, что приобретают нужную вещь, хотя на самом деле она вообще в определенный момент не требуется. Награда – это больше удовольствия от жизни, которое сейчас выражается, к сожалению, покупкой разных товаров и пользованием ими. Некоторые привычки тяжело перебороть, но все-таки можно заменить вредные действия на полезные. Потребуется разобраться в желаниях и ограничить моменты, поддающиеся соблазну. Другими словами, нужно найти другой путь к получению удовольствия от жизни.
5. Важно придерживаться установленного плана. Не нужно вестись на провокации типа «смартфон давно устарел и как вообще можно жить только с одной камерой, если уже есть гаджеты, где 3-5 объективов». Главное — личный комфорт и удобство при пользовании, а чужое мнение никак не помогает улучшить жизнь. Когда человек умеет и привык сам принимать решения, он дальновиднее других. Тем более, такие люди знают, как составлять план на жизнь и придерживаться его. К сожалению, учебные заведения такому учат в редких случаях, но, к счастью, сейчас есть очень много полезных материалов в свободном доступе, с которыми нужно ознакомиться в личном порядке.

Ситуации бывают разные, но в целом вышеуказанные причины нерационального использования денег в какой-то мере касаются практически всех людей. Важно понять – что именно влияет на незапланированные затраты и как этого можно избежать. Благодаря постоянному самосовершенствованию и планированию достичь успеха можно в любом деле, но начать все-таки лучше с познания азов финансовой грамотности.

Правила и преимущества финансовой грамотности

Важно понимать, что любые рекомендации не являются волшебными схемами и способами получения большого количества денег. Финансовая грамотность позволяет разумно подходить к управлению своим капиталом, чтобы научиться тратить деньги, копить, экономить и даже верно инвестировать свободные средства.

В первую очередь стоит тратить меньше, чем удается заработать. Когда есть премия, это совсем не значит, что сразу нужно идти в ресторан или магазин, а можно отложить деньги на что-то полезное или даже инвестировать финансы с целью их приумножения. Способность ограничивать себя в чем-то и копить – основной навык для достижения финансовой независимости. Причем для этого и делать особо ничего не нужно, просто следует взять в привычку откладывать определенный процент от зарплаты или установить фиксированную сумму, оставляя остальное для комфортной жизни. Это поможет создать финансовую подушку безопасности и выделить бюджет для инвестирования.

Далее стоит уделить внимание распределению потребностей. В первую очередь важно удовлетворять базовые из них, а развлечения отодвинуть на второй план. Если все делать наоборот, то даже для оплаты коммунальных услуг денег будет хватать с натяжкой. Особенно не нужно совершать спонтанные покупки, вызванные обычным желанием. На это также влияет реклама, ведь огромные деньги затрачиваются на то, чтобы подтолкнуть купить определенный товар. Чтобы избежать такого, нужно планировать расходы, постоянно составляя бюджет, и распределять все потребности в порядке важности.

Дополнительно стоит обратить внимание на следующие рекомендации:

1. Важно учитывать будущее содержание приобретения, а не только его стоимость. Когда речь заходит о покупке автомобиля, то цена является не полным отображением совершения сделки. Особенно это касается транспортных средств, бывших в употреблении, ведь затраты на их содержание несколько больше. Сюда относятся расходы на топливо, запчасти, страховку и многое другое. В качестве другого примера можно взять путешествие. Путевка – это только первый шаг, и даже когда все включено, всегда захочется купить деликатесы, подарки или отправиться на интересную экскурсию.
2. Финансовые резервы. Любой бизнесмен, миллиардер и даже целое государство имеет дополнительные фонды на случай разных непредсказуемых ситуаций. Аналогично нужно поступать и простым людям, желающим достичь финансовой свободы. Обязательно следует создать личный резервный фонд, чтобы без проблем реагировать на любые непредвиденные обстоятельства.
3. Слежение за всеми тратами. Когда денег критически не хватает независимо от уровня дохода, значит, дело в чрезмерных тратах. Важно проследить за расходами на протяжении определенного периода времени, чтобы исключить нерациональное использование финансов, и экономить. Для этого сейчас создано большое количество специальных приложений на смартфон и уже давно разработаны планировщики на ПК.
4. Экономия и еще раз экономия. Когда многие слышат слово “экономия”, на ум приходит, что это ограничение в чем-то или даже скряжничество. Но это наблюдается лишь в редких случаях, когда доходы низкие, а отношение к деньгам преувеличенное. Иными словами, экономят люди, получающие маленькую зарплату на работе или жадные, без цели и плана на жизнь. В этом случае не нужно брать первый товар, который понравился или на него имеется хорошая скидка. Лучше проанализировать все предложения и, сравнив их, найти оптимальное решение. Где можно — стоит торговаться, а также важно обращать внимание на разные программы лояльности, кэшбек и любой вариант, который помогает сэкономить.
5. Пассивный доход. Мечта практически каждого человека в мире – ничего не делать и получать хорошую прибыль. Она вполне осуществима, но важно приложить немало усилий, чтобы достичь отличного пассивного дохода. Не зря говорят: «Умный и финансово грамотный человек работает для получения денег, а у мудрого финансы работают на него». Чтобы получать стабильный и высокий пассивный доход, важно изначально хорошенько постараться, что позволит рассчитывать на хорошие результаты.

Не менее важно обеспечить безопасность собственного бюджета, чтобы при инфляции не терять капитал, а наоборот — его приумножить. Это сделать достаточно просто. Не нужно прятать деньги в банку или ящик, закапывая его во дворе или убирать подальше в кладовку. Лучше оформить депозит в банке или попросту перевести их в иностранную валюту, особенно когда выгодный курс. При мысли, что нужно менять доллары или евро, чтобы купить какую-то вещь, многих это останавливает и приводит, соответственно, к экономии.

Именно поэтому, учитывая все вышеуказанные правила и рекомендации, несложно понять, что финансовая грамотность необходима. Став более осознанно относиться к деньгам, не будет необходимости беспокоиться о долгах, которых попросту не будет. Также при возникновении определенной проблемы решить ее не составит проблем, потому как созданная финансовая подушка безопасности позволит избавиться от необходимости поиска денег.

Также стоит отметить следующие преимущества финансовой грамотности:

1. Возможность обеспечить пассивный доход на высоком уровне. Для этого используется инвестирование, доверительное управление активами (ПАММ-счета, ПИФы и другие варианты), а также разные проекты, приносящие стабильную прибыль для хорошей жизни.
2. Знания помогут не терять деньги, а увеличивать капитал, не обращая внимание на финансовые пирамиды и мошенников в целом. К тому же есть понятие, куда нужно обращаться, если нарушены права, а также происходят конфликты с работодателем насчет оплаты труда.
3. Можно накопить на свою мечту. У многих людей желания разные, но купить автомобиль, хорошее жилье и технику для комфортной жизни хотят все без исключения. Будучи финансово грамотным, можно тратить меньше, ставить правильные цели и принимать взвешенные решения.

Отдельно можно выделить рациональное планирование бюджета, которое напрямую влияет на желание тратить. Преимуществ финансовой грамотности существует еще больше, а чтобы узнать об этом подробнее, стоит ознакомиться с отдельной статьей на нашем сайте.

С чего лучше начать экономить

Как было указано выше, экономия начинается там, где есть грамотное планирование и исключаются нерациональные траты. Казалось бы, что может быть проще — перестать тратить деньги на всякую ерунду? Но для одних это несложно, а другие постоянно находят для себя отмазки, чтобы все же купить интересную вещь, которая спустя время может вообще не использоваться. Сложная ситуация и с продуктами питания. Ну как можно не попробовать лобстера, если в ближайшем кафе на него отличная акция? Даже долги по квартплате иногда не останавливают таких людей, непонятно с чего привыкших гулять на широкую ногу.

Далеко не все миллиардеры за всю свою деятельность прибегали к экономии. Однако это наблюдалось, скорее, временно, ведь существенные убытки все же заставляли бизнесменов задуматься. Не исключением является и то, что многие предприниматели попросту заменяют экономию увеличенным заработком, но также со временем раздумывают – почему бы не получать еще больше?

Именно поэтому изначально стоит подумать, с чего можно начать экономить. Для этого необходимо обратить внимание на следующие рекомендации успешных людей:

1. Планирование бюджета. В начале каждого месяца или после получения дохода нужно записать прибыль и распланировать будущие расходы в порядке важности. Тратить заработок следует только в следующем месяце, а также в соответствии с планом. Для планирования можно использовать специальные программы или по старинке записывать все в блокнот.
2. Регулярный контроль прибыли и расходов. Когда происходит анализ использования денег, многие замечают ненужные траты. После их исключения заметно увеличивается капитал, что только подтверждает необходимость планирования.
3. Финансовые приоритеты. Важно распределить все цели и задачи в финансовом плане по важности. В первую очередь деньги нужно тратить на реально нужные вещи, после чего оставшиеся средства будут доступны или недоступны для приобретения не очень важных.
4. Отказ от кредитов. Любая кредитная сделка подразумевает переплату, которая зачастую бывает значительной. Когда есть хорошая работа, финансовая подушка безопасности и понимание, как обращаться с деньгами, то долги испарятся и в будущем вряд ли появятся вновь.
5. Копилка. Конечно, можно откладывать деньги дома в красивый ящик, приобретенный в сувенирном магазине. Но лучше все-таки накапливать деньги и инвестировать их, чтобы не только сохранять активы, но и приумножать их. Если нет никаких идей по использованию средств, то лучше оформить банковский депозит, после чего вложить деньги в интересный проект.

Также стоит упомянуть об оптимизации расходов, которая заключается в составлении списка важных и нужных трат, чтобы они смогли перекрыть все основные потребности. В этом случае необходимо анализировать и сравнивать все места, где продается определенная вещь, чтобы не переплачивать, если в соседнем магазине она дешевле. Не менее важно перед сном или в начале дня мысленно обдумывать все траты. Даже если что-то забыто, не нужно сразу бросаться покупать вещь в любом месте, да и вообще обдумать, насколько она необходима.

Как устанавливать финансовую цель и насколько это важно

При составлении перечня своих желаний стоит, конечно, прислушиваться к самому себе. Каждое требование возникает от определенного беспокойства, которое так или иначе забирает жизненную энергию. Нужно стремиться к чему-то, и после достижения цели будет получена удовлетворенность.

Среди большого количества преимуществ, которые обеспечивает наличие финансовой цели, стоит выделить следующие:

• каждая задача является своего рода мотивацией и толчком к действию;
• когда есть четкая цель, можно определить все ресурсы, способные выстроить будущую финансовую независимость;
• если приоритеты расставлены правильно, то это будет своего рода путеводителем с пошаговыми действиями.

Самое главное — не только установить верную финансовую цель, но и двигаться к ней, придерживаясь установленного плана. В него важно включить и непредвиденные обстоятельства, ведь не каждый может быстро и правильно сориентироваться, когда все идет не так, как задумывалось ранее.

Поставленные цели делают более продуктивным любого человека. Куда проще жить без каких-либо мыслей, то и дело одалживая деньги и погашая кредит с зарплаты и так постоянно. Современный мир дал всем выбор – если финансов нет, их легко взять в кредитных организациях. Но также огромное преимущество нашего времени в том, что вариантов для заработка гораздо больше. Важно только самосовершенствоваться, стараться и искать любые варианты для выгодной возможности увеличить собственный капитал.

Правильно поставить финансовую цель несложно. Изначально стоит установить небольшую задачу, которую легко достичь. Это позволит обрести уверенность и дальше уже ставить цели побольше, придумывая новые стратегии и тактики для лучшего эффекта. Важно выбирать финансовые инструменты, с которыми знакомы, а торговля или доверительное управление – решение сугубо индивидуальное и зависит от разных факторов.

Постоянно нужно к чему-то стремиться и спрашивать с себя по максимуму, если были допущены ненужные траты. Эмоциям доверять нельзя, ведь когда они берут верх над разумом, полностью меняется ситуация, и даже распланированная жизнь возвращается к, грубо говоря, безалаберной.

Куда проще, если есть наставник. Это может быть кто-то из родственников или друзей, финансово грамотный и успешный. Если доверять транжирам и людям, которые не работают, но получили в наследство определенный источник дохода, то положительного эффекта вряд ли можно добиться.

Основные принципы правильного планирования расходов в семье

Когда нет семьи, многие стараются сделать все, чтобы при ее создании было достаточно денег и возможностей для будущей жизни без проблем и недостатков. Не у каждого это получается, но даже в этом случае абсолютно ничего не потеряно и думать, что все пропало, не стоит. Так как семья – это одно целое, и отношения в плане финансов должны быть аналогичными. Ведь когда один экономит и довольствуется минимальными благами, а второй тратит на все что угодно, ведь оно по акции, никакого результата не будет. Как пример можно привести обычную ситуацию со средней зарплатой – Андрей получил 90 тысяч рублей, а Денис — 10, что в среднем получается 50 тысяч на каждого, хотя это совершенно не так.

Важно уметь договариваться и вместе планировать бюджет. Каждый в семье должен понимать, на что в первую очередь уходят деньги и в каком случае можно порадовать себя обновкой. Но договориться — не значит, что так все и будет. Поэтому лучше создать план, определясь с конкретными цифрами. Семейный бюджет нужно поделить на категории, присваивая каждой определенную сумму денег. Установленные лимиты помогут не выходить за рамки и четко следовать целям.

Распространенная ошибка многих родителей в том, что они не учат детей экономить. Куда лучше объяснить все и показать на личном примере, после чего ребенок будет откладывать и стараться выполнять все задания для достижения определенной цели.

Первая категория, которую стоит выделить при планировании семейного бюджета, – покупка продуктов питания, ведь без пищи нельзя прожить. Тем более, что она является источником энергии, соответственно, работать в нормальном режиме также нереально. Советы в таком случае будут очень простыми:

1. Список продуктов. Существует мнение, что с листочками, где указан перечень покупок, ходят забывчивые люди или те, кому не хватает денег на все и сразу. Но оно крайне неверное, ведь четко планируют все покупки и дела успешные люди.
2. Лучше готовить дома. Походы в кафе и рестораны стоит отнести к категории «Развлечения», и это не самая важная трата денег. Правда, некоторые блюда обходятся несколько дороже, чем в заведениях, что также важно понимать.
3. Не нужно ходить за покупками голодным. В таком случае их осуществляет желудок — без обращения внимания на цены, пользу продуктов и другие особенности. Быть сытым, значит и рассудительным тоже.
4. Акции. Хороший вариант сэкономить? Как бы не так! Некоторые магазины реально предлагают отличные условия клиентам, но в большинстве случаев происходит увеличение стоимости, после чего цену уменьшают к той, которая была раньше, и получается скидка.

Сейчас есть достаточно программ для гаджетов, чтобы в комфортных условиях просмотреть все акции и выгодные предложения, сравнить их и занести в план. Никуда не делись и оптовые базы, куда лучше ехать с целью закупиться на неделю или месяц.

Отдельно стоит выделить экономию на:

1. Тарифы. Важно сравнивать стоимость услуг со счетчиками и без них. В любом случае их наличие позволит более рационально формировать цену. Также некоторые услуги совершенно не нужны. Это может быть радио, которое никто не слушает, стационарный телефон или даже телевизор. При наличии свободных денег стоит оплатить наперед отопление или электроэнергию.
2. Привычки. Тем, кто курит, даже и думать не нужно, куда уходят деньги. Стоит просто бросить вредную привычку, и существенное количество денег можно сэкономить без проблем. Аналогичный совет можно дать и любителям пить пиво каждый день после работы. Некоторые предпочитают покупать только брендовые и модные вещи, что также не самое лучшее решение, ведь фирменные китайские товары сейчас ничуть не хуже.
3. Путешествия. Нужно заранее все планировать и бронировать билеты, ведь к сезону все может подорожать или даже не будет желаемых туров.

Есть вещи, на которых экономить совершенно не стоит: здоровье, дети, самосовершенствование, оплата по счетам и коммунальных услуг. Качество жизни должно соответствовать желаниям, за исключением разве что трудных времен, когда денег на все не хватает.

Заключение

Научиться тратить деньги грамотно и не выбрасывать их на всякую ерунду совершенно несложно. Главное — желание и поставленная цель, к которой нужно двигаться несмотря ни на что. Для каждой задачи нужно отводить определенное количество времени и стараться меньше тратить на развлечения. Многие варианты для расслабления и отдыха совершенно бесплатны, но о них стали забывать при наличии кафе, ресторанов, клубов, развлекательных центров.

Помимо основного дохода, обязательно нужно подумать над дополнительным и пассивным. Это позволит стать финансово независимым, а также денег будет хватать на все, что нужно. Способов сэкономить финансы также предостаточно, поэтому стоит все тщательно взвесить и распланировать, чтобы иметь лучший эффект от использования денег, которые легко отложить, потратить на подарки, обучение или создать финансовую подушку безопасности. Все решения стоит принимать взвешенно, анализируя преимущества и недостатки. Именно комплексный подход поможет рационально распланировать бюджет, имея достаточно денег для инвестирования и улучшения жизни в целом.