Многие бизнесмены, предприниматели и простые граждане любой страны очень боятся инфляции. Что это такое и почему процесс приносит столько негатива? Об инфляции знают все, ведь термин обозначает обесценивание денег, в результате которого за одну сумму можно приобрести меньше продукции и получить услуги не в полном объеме. Иными словами, у людей снижаются финансовые возможности. Цены на продукцию растут, а денег больше не становится и даже наоборот — финансы теряют в стоимости.

В основном цена товаров в первую очередь зависит от показателей спроса и предложений. Конечно, этот процесс регулируется государством, но не во всех сферах жизнедеятельности.

Инфляция простыми словами

В переводе с латинского слово inflation значит «вздутие». Если приобщить обозначение к термину, то получается, что инфляция – это «вздутие» уровня цен на разнообразные товары и услуги. Происходит это из-за увеличения количества финансовых средств и выпуска недостаточного объема продукции.

Также термин «инфляция» употребляется при обозначении обесценивания валюты в экономике определенного государства, что попутно приводит к уменьшению покупательской способности. Так как Россия все еще относится к странам, которые развиваются, то рост цен чрезвычайно заметен и ощущается гражданами. Все понимают, что недостаточный объем производства приводит к наращиванию денежной массы, ведь многие столкнулись с инфляцией еще в СССР.

Чтобы не запутаться в значении инфляции и точно понять, насколько процесс отрицательно влияет на жизнь государства и его граждан в целом, нужно рассмотреть пример. Предположительно, бюджет страны 1000 рублей. Для приобретения на рынке предоставлено 500 товаров, цена которых будет составлять 2 рубля. Чтобы обеспечить платежеспособность, государство прибегло к денежной эмиссии, и бюджет увеличился к 2000 рублям. Но предприятие не произвело больше продукции, и показатель остался прежним – 500 товаров. Таким образом цена возрастает до 4 рублей, а деньги, соответственно, теряют стоимость, что приводит к инфляции 50%.

Пример составлен исключительно для рассмотрения основных особенностей, ведь на процесс обесценивания денег влияют многие факторы. Также возможно развитие событий, когда предприятия выпускают значительно меньше продукции, тогда показатель инфляции станет еще больше, как и цена товаров. В любом случае этот процесс существенно может повлиять на экономику государства, поэтому все страны без исключения стараются противостоять обесцениванию валюты.

Также достаточно важным показателем является индекс инфляции. Это своеобразный экономический показатель, который отображает общий рост в определенных товарных категориях. Это понятие можно рассмотреть на простом примере. Когда на рынке представлено два похожих товара, которые выпускаются в одинаковом количестве, но разными предпринимателями, цена может быть разной. Если стоимость одного продукта возрастет на 20%, а другой остается на прежнем уровне, то индекс инфляции вычисляется как средний показатель между обоими вариантами. То есть, в нашем случае это будет 10%.

Индекс инфляции всегда рассчитывается за конкретный период, а также важно понимать, что для определения показателя используются далеко не все товары, которые производятся в стране. Обычно принимаются во внимание продукты первой необходимости: хлеб, сахар, овощи и многое другое. Именно поэтому можно заметить, что официальная инфляция составляет только 5%, а стоимость фруктов повысилась на 20%.

Сразу стоит отметить и противоположный инфляции процесс – дефляцию. Он подразумевает снижение уровня цен и также не лучшим образом влияет на экономику. Чтобы стабилизировать ситуацию, Центральный банк осуществляет действия для искусственного обесценивания денег.

Основные типы инфляции

Инфляция является достаточно многогранным и разнообразным термином. Именно поэтому для полноценного понимания всех нюансов стоит рассмотреть ее типы и виды. В первую очередь важно выделить инфляцию спроса. Когда возникает процесс, сразу наблюдается нарушение равновесия на рынке, которое смещается в сторону спроса. Подобную инфляцию может вызвать:

• увеличение объемов государственных заказов;
• рост заработной платы, который приводит к повышению покупательской способности и, соответственно, спросу на определенную продукцию;
• повышение спроса на средства производства, но только в той ситуации, когда мощности предприятий перегружены и наблюдается полная занятость в экономике.

Если отмечается хотя бы одна из вышеуказанных причин, то денежная масса пребывает в излишке в зависимости от предоставленных для приобретения товаров. В результате вполне понятно, что цены на продукцию будут повышены, потому как предложение не соответствует спросу. Такой процесс наблюдается нередко, но государство всячески пытается противостоять этому.

Второй тип – инфляция предложения. Этот процесс происходит вследствие возрастания цен в ответ на повышение производственных издержек. В основном к инфляции предложения приводят:

• олигополии, которые осуществляют влияние на ценообразование;
• существенное повышение стоимости материалов и сырья для производства продукции;
• специальные государственные действия, направленные на контроль и регулирование экономических вопросов.

Но доминирование одного из типов инфляции на практике встречается в достаточно редких случаях. В основном наблюдается комбинированный вариант. То есть инфляция спроса и предложения смешиваются между собой. Это часто вводит в заблуждение экономистов и финансистов. Даже простое повышение заработной платы относится не только к инфляции спроса, но и предложения, если явление рассматривать со стороны затрат, которые наблюдаются в процессе производства.

Разновидности инфляции

По типам все понятно, ведь категория спрос-предложение встречается практически во всех сферах жизнедеятельности. Но стоит обратить внимание также и на разновидности инфляции, которые рассматриваются с точки зрения темпов повышения стоимости товаров и услуг. Выделяют такие виды:

• умеренная;
• галопирующая;
• гиперинфляция.

Ни один из вариантов не является приемлемым, но первый можно отнести к низкой инфляции, а остальные обозначают высокую. Стоит более подробно рассмотреть каждый вид.

Умеренная инфляция

Такая разновидность называется еще ползучей в том случае, если темп увеличения цен не превышает 10%. Современные специалисты относятся к такому процессу как к положительному и даже считают, что он помогает обеспечить нормальное и правильное развитие экономики. Как же инфляция осуществляет помощь? Проводится коррекция стоимости товаров и услуг в зависимости от постоянных перемен спроса и предложения.

Этот вид инфляции является характерным для многих европейских стран, которые пытаются удерживать ее на уровне 5-7%. Допустимой нормы нет, но, к примеру, в Швейцарии в редких случаях показатель превышает 3%, а в Польше может быть 8-10%. Такой уровень не критичен и даже наоборот, сопутствует стабильному экономическому развитию.

Галопирующая инфляция

В отличие от умеренной инфляции, галопирующая может находиться в пределах 15-200%. Показатели высокие, но подобный рост цен учитывается при составлении государственных договоров. Правда, даже несмотря на это, экономика пребывает в постоянном напряжении, что неудивительно при подобном положении дел и учитывая сложность в управлении галопирующей инфляцией. Конечно, показатели очень редко достигают даже 100%, а в основном колеблются в пределах 20-60%. Галопирующая инфляция так или иначе проявляется в странах с переходной экономикой, когда особой регуляции рынка нет, а процесс только обретает нужный вид.

Темпы роста определяются во многом уровнем экономического развития государства, его социально-политической структуры и зависят от механизмов, которые используются для урегулирования процесса ценообразования.

Особенности гиперинфляции

Самый критический уровень инфляции, при котором деньги для обращения находятся в неограниченном количестве, а общий уровень цен растет с небывалой скоростью. Гиперинфляция начинается уже после 200%, но иногда хватает и 100-150%, чтобы экономика была на стадии разрушения. Рекордный темп роста цен был зафиксирован в Никарагуа, где во время войны инфляция достигала 33000%.

Гиперинфляция выглядит именно так

Несложно понять, что гиперинфляция влияет на уровень жизни всего населения и наносит огромный ущерб даже миллиардерам и влиятельным людям. В итоге все может дойти до стадии полного разрушения национального хозяйства и экономики страны в целом. Поэтому гиперинфляция считается наиболее опасным экономическим явлением и отличается тем, что управлять ростом цен крайне тяжело. Традиционные взаимосвязи не действуют, как и самые эффективные методы управления и контроля над ценообразованием.

В результате гиперинфляции возникают следующие процессы:

• стремительный рост денежной массы, которая находится в обращении;
• неконтролируемое развитие спекулятивных процессов;
• критический спад в производственной и других сферах.

Чтобы уменьшить темп развития гиперинфляции, государству нужно прибегать к крайним мерам. Однако даже самые опытные профессионалы не могут прийти к единому мнению, какой из вариантов будет наиболее эффективным и успешным. Осуществляются разные способы, зачастую сразу несколько, но в конечном результате нельзя быть уверенным, даже если запустить все возможные решения.

На фоне развития гиперинфляции с отрицательной стороны проявляют себя и граждане государства, которые пытаются как можно скорее избавиться от денег, увеличивая ажиотажный спрос. Многие обращают внимание на технику и ценности, а также среди наиболее популярных вариантов – недвижимость, автомобили, драгоценные металлы и акции зарубежных стран. Подобное влияние гиперинфляции на людей называется инфляционным психозом. При увеличении ажиотажа, соответственно, увеличивается и уровень инфляции, которая, по сути, развивает сама себя, но при непосредственном участии граждан государства. Винить людей не в чем, но важно попытаться сдержать подобный процесс, чтобы ограничить увеличение показателей со стремительной скоростью.

Все указанные выше разновидности относятся к открытой инфляции, помимо которой существует еще и подавленная, которая может сопровождаться отсутствием повышения цен. В такой ситуации деньги обесцениваются из-за отсутствия должного предложения, а именно — при дефицитности продукции. Самый яркий пример – СССР и нехватка товаров в то время, когда люди в разное время могли иметь миллионы, но купить что-либо было невозможно.

Очень важно, что самое главное в правильном развитии рыночной экономики – постоянный контроль и устранение разных причин инфляции. Если избавляться от роста цен, не исследуя и не ликвидируя обстоятельства, которые привели к увеличению стоимости, то результат в любом случае будет отрицательным. Несложно заметить, что инфляция является чрезвычайно сложным процессом в экономике, который существенно влияет на жизнь общества.

Главные причины возникновения инфляции

Каждое государство очень щепетильно относится к предотвращению начала инфляционных проявлений. Существует большое количество причин возникновения инфляции, поэтому постоянно проводится анализ и планирование действий на устранение неблагоприятных последствий. В основном выделяются внешние и внутренние факторы, разделяемые на дополнительные подвиды.

К первым относятся все процессы, которые происходят в мировой экономике. В первую очередь сюда стоит отнести крупные кризисы, пандемии, войны и интернационализацию. Привносят свой вклад и природные катаклизмы. Мировые кризисы могут подорвать экономику как отдельного государства, так и нескольких одновременно. Особенно страдают страны, которые чрезмерно зависят от импорта. Беларусь, к примеру, на 75-90% находится под влиянием импорта в топливно-энергетической сфере, и повышение стоимости даже одного вида ресурса приведет к существенному возрастанию инфляции.

Внешние факторы считаются достаточно важными, но более серьезными все же являются внутренние, которые можно разделить на такие основные причины:

1. Инфляционные ожидания. Одна из главных причин, по которой возрастает показатель инфляции. При начале роста стоимости определенных товаров население старается предусмотреть повышение цен, и в результате спрос существенно стимулирует предложение. Люди начинают тратить личные деньги и даже берут взаймы, считая, что в будущем купить конкретную продукцию будет проблематично. Более того, существенный вклад в повышение инфляции преподносит увеличение заработной платы, что непосредственно приводит к продолжению роста цен.
2. Дефицит бюджета. Когда количество денег не подкрепляется соответствующим предложением со стороны производства продукции, то Центробанк принимает решение покрыть государственный бюджет дополнительной эмиссией или займами у других стран. Это неизбежно повышает темпы инфляции, ведь производственная сфера не покрывает всех потребностей, а деньги со временем увеличиваются для обращения.
3. Увеличение затрат на военные цели. По большому счету, представители этой сферы не занимаются производством каких-либо товаров и выступают в роли потребителей. Поэтому увеличивается платежеспособный спрос, а также происходит наращивание расходной части бюджета.
4. Социальные расходы. Сюда стоит отнести все затраты со стороны государства, которые не соответствуют существующему состоянию экономики. Когда в стране кризис и наблюдается спад в производственной сфере, уровень жизни в любом случае снижается. Конечно, население требует финансовой поддержки, а государство старается всячески помочь гражданам, что возможно только при увеличении финансирования социальной сферы. Происходит индексация зарплат и пенсий, выплата дополнительных социальных пособий, а также других доплат, что влечет за собой увеличение объема валюты в обращении. Соответственно, растет и инфляция.
5. Неправильное финансирование экономических отраслей. Темпы инфляции растут, если государство направляет финансы в преимущественном количестве в сферы, которые не дают нужного эффекта для улучшения экономики.

Отдельно можно выделить дисбаланс между спросом и предложением, накоплениями и потреблением, а также несоответствие доходов и расходов государственного бюджета. Те или другие нарушения правильного функционирования экономики влекут за собой определенные последствия. В результате этого постепенно растет и инфляция.

Главные инфляционные последствия

Нестабильная экономика, отсутствие возможности регулирования цен, снижение стоимости денег в целом — это только основные отрицательные стороны инфляции, которых значительно больше, ведь процесс является многофакторным явлением и влияет практически на все сферы жизнедеятельность общества.

Стоит заметить, что инфляция отражается не только на экономике, но и существенный ущерб наносит социальной сфере, а также бизнесу и предпринимательству.

Как инфляция влияет на социальную сферу

Высокие инфляционные показатели очень плохо влияют на уровень жизни граждан определенного государства. Больше всего этому подвержены люди, заработная плата которых не подлежит индексации, а также повышение социальных выплат значительно отстает от развития инфляции.

Стоит выделить еще и такие последствия:

1. Снижается реальная прибыль граждан. Если говорить простыми словами, то получаемых денег хватает на покупку значительно меньшего количества товаров сравнительно с предыдущим периодом времени.
2. Финансы перераспределяются в сторону более обеспеченных людей. Когда человек имеет крупные суммы денег, он может инвестировать их в недвижимость, драгоценные металлы, акции и другие ценные бумаги, чтобы ограничить влияние инфляции на финансовые активы. Малоимущие граждане подобной возможности не имеют и даже наоборот – вынуждены продавать собственное имущество, обналичивать банковские депозиты, а спустя некоторое время еще потребуется одалживать средства.
3. Обесценивание накоплений. Любой финансово грамотный человек, который имеет хорошие знания в области экономики, подчеркивает важность инвестирования. Иными словами, хранить деньги под подушкой нельзя, а лучше вложить их в выгодные проекты, не допуская обесценивания.

Что самое интересное, инфляция имеет не только отрицательные последствия для социальной сферы, но и положительные. Такой процесс приносит выгоду гражданам, которые ранее заключили ипотечный или кредитный договор. Ставка по контракту фиксированная, а инфляция может значительно снизить ее.

В случае постоянной индексации зарплаты часть кредитных платежей в доходе уменьшается. Соответственно, долговые требования снижаются, а все заемные средства можно вернуть гораздо быстрее. Но положительные последствия проявляются только при росте прибыли. В случае сохранения дохода на прежнем уровне эффект от инфляции будет скорее отрицательным или приближенным к нейтральному.

Стоит отметить, что населению трудно и практически нереально предсказать будущий уровень инфляции, а также все особенности ее дальнейшего развития. Поэтому в любом случае наблюдается социальное напряжение и панические атаки, способные поддержать инфляционный рост. Во время этого процесса очень трудно планировать личный бюджет на длительное время, потому как изменение уровня цен предугадать и проконтролировать в полном объеме нельзя.

При этом для социальной сферы неблагоприятные обстоятельства могут наблюдаться даже при не самом высоком инфляционном уровне (10-20%). Когда рост ниже этого показателя, то резких колебаний в стоимости не замечается, и в целом процесс ощущается не настолько серьезно, а в некоторых случаях даже положительно.

Как инфляция влияет на экономику государства

Высокий уровень инфляции существенно отображается в первую очередь на экономике государства. Когда показатель незначительный, то процесс оказывает положительный эффект – экономическое развитие осуществляется правильно. В случае чрезмерного повышения темпов роста цен государство начинает предпринимать все меры, чтобы покрыть дефицит бюджета, а также проиндексировать все выплаты населению и помочь социальной сфере.

Издержки инфляции в экономике проявляются следующим образом:

1. Существенное обесценивание налогов. Налогооблагаемая база формируется в один определенный период, а оплата платежей происходит в другое время. В этот промежуток деньги могут значительно обесцениться.
2. Увеличение интенсивности работы правительства. При стабильном и невысоком показателе инфляции государство не предпринимает никаких действий, но в противоположном случае приходится принимать все меры, чтобы стабилизировать ситуацию.
3. Происходит расслоение общества. Когда инфляция внушительная, то у малоимущих размер капитала сокращается, а более обеспеченные граждане наоборот, увеличивают свои активы. Таким образом средний класс пропадает, богатые становятся еще богаче, а бедные – беднее. Это в любом случае приводит к социальному напряжению и панике среди населения.

Отдельно стоит выделить смещение баланса в плане экспорта и импорта. Когда цены растут, уменьшается объем вывозимых за пределы государства товаров, а ввозимых, соответственно, увеличивается. Для стабилизации положения правительство может провести девальвацию или активировать золотовалютные резервы.

Влияние инфляции на бизнес и предпринимательство

Во время инфляции также происходит снижение активности бизнеса, сопровождающееся уменьшением налоговых поступлений в бюджет. Особенно страдают мелкие и средние предприятия, ведь клиентов становится меньше, что, соответственно, приводит к демпингу. Рост себестоимости лишь в редких случаях приводит к сохранению прежних показателей деятельности, а в основном результаты ухудшаются. В результате может начаться дефолт, и большое количество рабочих мест будет ликвидировано. Поэтому несложно понять, что инфляция напрямую влияет на появление и развитие безработицы в стране.

Крупные корпорации легче переносят незначительные инфляционные колебания, но гиперинфляция также пагубно воздействует на эффективность и показатели деятельности. В подобных условиях малый и средний бизнес не имеет возможности для развития, поэтому многие компании закрываются, вследствие чего более серьезные игроки на рынке получают дополнительный спрос, а соответственно, и прибыль.

Преимущества и недостатки инфляции

В нашей стране практически все граждане привыкли к тому, что инфляция является сугубо отрицательным процессом, который влияет на благосостояние людей. Но увеличение инфляционных показателей может иметь и положительный эффект. Какие же плюсы инфляции:

1. Стимуляция экономики. Когда цена национальной валюты снижается, стоимость импортируемых товаров значительно возрастает в сравнении с продукцией отечественного производства. Благодаря этому спрос на производимые внутри страны изделия повышается. Таким образом, отечественные производители получают прекрасные условия для развития.
2. Увеличение спроса на дорогостоящие товары. Когда происходит инфляция, население в редких случаях обращает внимание на накопление собственных средств. Как правило, люди начинают больше тратить и не стесняются приобретать дорогостоящие товары, которые, по их мнению, являются инвестированием в будущее, ведь со временем продукцию можно продать почти без изменения стоимости.
3. Рост экспорта. Стоимость товаров отечественного производства снижается в перерасчете на более крепкие валюты, поэтому значительно повышается конкурентное преимущество. Таким образом, происходит стимуляция деятельности многих предприятий, которые до этого могли иметь проблемы со сбытом.
4. Эволюция бизнеса. Звучит достаточно грубо, но слабые компании в условиях инфляции ликвидируются, а более сильные предприятия наращивают обороты и занимают освободившуюся часть рынка.

Отдельно можно отметить, что практически все участники рынка получают хорошую возможность выгодно использовать кредитные средства. Но наблюдается эта ситуация в случае оформления займов в национальной валюте с фиксированной ставкой.

По сравнению с преимуществами, неблагоприятных сторон значительно больше, и они гораздо существеннее. В первую очередь стоит отметить увеличение финансовой нагрузки на государственный бюджет и снижение уровня жизни населения. От этих показателей во многом зависит отрицательное развитие всех сфер жизнедеятельности и экономического состояния в целом.

Параллельно с инфляцией наблюдается рост недоверия к национальной валюте, поэтому спрос на иностранную порождает дисбаланс между поступлениями денежных средств в государство и затратами. В основном из-за инфляции страдает производство, что в существенной мере уменьшает поступления в бюджет. Соответственно, приходится прибегать к эмиссии и другим мерам стабилизации экономики.

Заключение

Инфляция считается в основном отрицательным процессом, который имеет также и положительные последствия. Чтобы не допустить стремительного развития инфляционных показателей, государство всячески контролирует и регулирует их увеличение. Но в целом развитие любой экономики не происходит без наличия инфляции. Минимальные размеры допустимы и даже приветствуются, но их резкое повышение приводит к плохим последствиям для страны и населения. При длительной инфляции граждане подвергаются паническим атакам и стараются всячески сохранить деньги. Сделать это очень просто, рационально прибегнув к инвестированию финансов в ценные бумаги, землю, недвижимость и драгоценные металлы. То есть в то, что не слишком подвержено сокращению стоимости в будущем. Конечно, перед инвестированием нужно провести анализ рисков и всегда придерживаться принципов диверсификации. Это позволит потерять меньше денег, и такой процесс, как инфляция, пройдет без существенного влияния на собственный бюджет и моральное настроение.